Budget och Buffert

Något jag passade på att börja med i år var att ha en budget för att se vart utgifterna hamnar någonstans samt att kunna planera inför framtiden. Något som jag jobbat på under året är att bara ha så mycket på kontot som jag tror jag kommer spendera. Detta för jag vill spara så mycket som möjligt när jag nu, både är i början av mitt investeringsliv, men även att jag bor hemma med minskade utgifter. Den senare punkten kommer förhoppningsvis ändras nästa år, vilket dock kommer medföra en markant mindre sparkvot. Det var lite med denna kunskap som jag har fokuserat mycket på utdelningar så jag fortfarande kan investera även om jag ej tillför nytt kapital. Nu kommer jag behöva komplettera med nytt kapital ändå, men det känns bra att ha ett hyfsat inflöde på runt 3000 per kvartal.

Tillbaka till budgeten så betalar jag först fasta kostnader, sedan sparar jag så mycket som möjligt. Vet jag att de kommer någon större utgift som tex en resa eller busskort så sparar jag ej kapitalet som behövs. Något som dykt upp på senare tid är att kostnader utöver det jag budgeterat tar jag på MasterCard och betalar således av den med andra återkommande räkningar(fasta kostnader) som jag betalar av innan jag sparar nästkommande månad. Dessa återkommande utgifter är tex. mobil, gymkort och eventuella saker på återbetalning. Då jag bara köper saker jag faktiskt behöver luras jag inte allt för mycket av fallgropen med återbetalning, dvs att köpa för mycket. Totalt sett tycker jag detta sättet att hantera pengar gör att det är väldigt lätt att inte spendera pengar på onödigt då jag sällan har överdrivet mycket på kontot, kreditkort används endast i nödfall. Sedan ska man inte undvika att leva i nuet men det finns en del budgeterat för nöjen. Nedan är en fin graf på kostnader, inkomster och investeringar som gjorts under året. Som kanske märks väntar jag några dagar innan kvartalsskiftet för att minska på skattekostnaden i ISK. Resor syns även ganska tydligt i engångskostnader och Totalen (Intäkter - kostnader).


Kul sak jag märkt under tiden är hur stor skillnad det är med redovisning. Jag valde att skriva ner utgifterna när de görs istället för när jag faktiskt betalar så tex. Juni var inte nära på så knapert som det ser ut.

Buffert är något som man borde ha för att vara ekonomiskt ansvarig, främst för att kunna hantera oförutsedda utgifter men även ifall man finner sig utan inkomst. Vill minnas att jag läste en artikel som nämnde att ganska många (17%, 2012) ej kunde klara en oväntat utgift på 8000. Buffert blir väldigt olika från person till person, det har så mycket med vad man har för utgifter och hur länge man tror man kan behöva innan man kan hitta jobb. Oavsett bör man ha en buffert av någorlunda storlek (>20tkr).
Då jag bott hemma ett tag så har jag aldrig haft oförutsedda utgifter, men eftersom jag planerat att flytta krävs att jag har någon typ av buffert. Från kompisar som pluggar har jag fått fram att det går att leva på lite drygt 7000 i månaden. För att gardera inför att inte få CSN en termin skulle jag således behöva 35000 (5*7000). Nu tror jag CSN kommer vara ganska lugnt och tänkte därför långsamt bygga upp en buffert över tid. 7000 kan vara något i underkant men å andra sidan är målstorleken av bufferten något större än vad jag tror jag behöver, 3 månader.

Månadspar	Årsspar	Buffertmål	Tid till mål
100	8200	25000	3.05
200	9400	25000	2.66
300	10600	25000	2.36
400	11800	25000	2.12
500	13000	25000	1.92
600	14200	25000	1.76
700	15400	25000	1.62
800	16600	25000	1.51
900	17800	25000	1.40
1000	19000	25000	1.32
7000	91000	25000	0.27

Årsspar är månadspar*12 + 7000 som fås av ett uppskattad genomsnitt som sparas oregelbundet.

Buffertsparandet kommer ligga på 500kr i månaden, samt extra insättningar beroende på kassaflöde. Jag är något oklar över hur jag ska dela på buffert/investeringar av det jag lägger undan men buffert kvoten kommer nog vara något större nu i början. Varför just 500? Jag tänkte först börja med 300 då Spiltan fonder har ett trevligt erbjudande då man får 2 biobiljetter till ett värde upp till 250kr. Då jag ändå tänkt börja ganska snart och spara min buffert i deras räntefonder kom det ganska lägligt. Tanken är att jag ska spara 70% i Spiltan räntefond och 30% i Spiltan Högräntefond för att få en avkastning på bufferten på 3-4%. Varför lägga buffert i räntefonder? Dels är det nästan dubbelt så bra som ett sparkonto och med tanke på innehaven tycker jag inte det är så mycket mer risk. Att det tar 3 dagar för pengarna att likvideras gör inte mig så mycket.

Hur gör ni med buffert och budget? Är 500 för mycket/lite eller lagom? Hur är mitt resonemang? Slå gärna hål :)